Lorsque vous envisagez de faire un prêt pour un achat immobilier, alors la banque impose le respect de certaines conditions venant s'ajouter aux pièces qui sont nécessaires pour constituer le dossier de crédit, et notamment pour la constitution de l'apport personnel. L'apport immobilier est une somme qui vient compléter le prêt et aussi soulager la banque. Découvrez dans cet article ce qu'est réellement l'apport personnel, ainsi que tout ce que vous devez savoir autour de ce sujet.
L'apport personnel : qu'est-ce que c'est ?
L'apport personnel désigne une somme d'argent qui est exprimée en pourcentage du montant total, que vous devrez administrer à votre crédit immobilier pour le compléter. Ainsi, cet apport immobilier est une somme que vous devez avoir avant de faire votre prêt, de manière à décharger la banque en question d'une partie de l'investissement.
Généralement, on utilise l'apport personnel pour payer les frais liés au prêt (frais de dossier ou/et de notaire, garantie...). Il est important de ne pas le négliger, car c'est une donnée essentielle, voire déterminante, pour que votre demande de crédit puisse se réaliser dans de meilleures conditions, la raison est que la plupart des banques n'acceptent pas de prêter une somme de valeur supérieure à celle du bien acheté. Bien qu'il ne soit pas obligatoire, il est très souvent nécessaire pour obtenir un crédit dans les meilleures conditions.
Quel apport personnel pour l'achat d'un bien immobilier ?
Généralement, on considère que l'achat d'un bien immobilier doit être égal à 10% du montant total emprunté. Par exemple, si vous souhaitez contracter un prêt pour un bien immobilier d'une valeur de 200 000 €, il vous faudra au moins 20 000 € d'apport personnel.
Toutefois, si vous posez à votre banque la question "quel est le montant de l'apport personnel dont j'ai besoin pour acheter ce bien ?", la réponse donnée ne sera pas forcément de 10 %. Selon la banque, l'apport sera compris entre 10 % et 20 %. Lorsque le marché est tendu et que les taux d'intérêt sont plus élevés, il est possible que les banques exigent jusqu'à 40% d'apport !
Quels sont les avantages ?
Si l'apport personnel est une condition pour obtenir un prêt, il est aussi un levier de négociation. Ainsi, plus l'apport personnel est élevé, plus le demandeur de prêt est en position de force pour obtenir un bon taux de crédit ou pour faire baisser les autres frais ou annexes (pénalités de remboursement anticipé, frais de dossier, coût de l'assurance emprunteur...).
Grâce à un apport élevé, vous pouvez négocier avec l'établissement emprunteur une augmentation du taux d'endettement maximum pour emprunter davantage (ou sur une durée plus courte). Dans tous les cas, l'apport immobilier est une preuve de votre sérieux financier et une preuve de votre capacité d'épargne permettant à la banque de vous accorder sa confiance.